亚星游戏官网让我们老后生活能够充满尊严的“长期护理险”是一类什么样的产品？ 每天进步一点点新的一年，让我们继续来科普保险。今天，让我们来聊一下在我国保险市场中尚且比较小众、但是未来一定会变得越来越重要的一类健康保险产品——

　　长期护理保险（英文名称Long-term Care Insurance）是指以被保险人出现日常生活能力障碍引发护理需要为给付条件，按照保险合同约定向被保险人给付长期护理保险金的保险产品。

　　长期护理保险的赔付通常需要满足特定的“失能条件”，即被保险人因身体或认知功能障碍无法独立完成日常生活活动（Activities of Daily Living，简称ADLs）或需要持续的专业护理。

　　一般来说，当被保险人无法独立完成6项日常生活活动中2-3项的时候，就会触发长期护理保险的理赔机制亚星游戏官网，保险公司就会按照一定的频率（比方说按月或者按年）给付长期护理保险金，直至被保险人重新具备独立完成6项日常生活活动中4项或以上的能力，或者合同约定的保障期结束。这6项日常生活活动分别是：

　　通过长期护理保险的理赔条件我们就能看出，这类产品主要用来解决的是人们由于年老或者是患上了某些疾病而导致生活不能自理、需要由专人进行陪护而产生的护理费用缺口。

　　中国精算师协会发布的《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2020）》显示，80岁以后，老年人罹患脑中风、阿兹海默症、帕金森病的重疾发病率占比竟高达30%~40%。这些重大疾病，都会导致老人丧失生活自理能力。第五次中国城乡老年人生活状况抽样调查显示，目前我国失能老年人约3500万，占全体老年人的11.6%，老年人患病率是总人口平均水平的4倍，带病生存时间达8年多。

　　作为一名家族中曾经有老人（我的爷爷）因为罹患阿兹海默症而需要全家人轮番付出大量时间和精力照看的80后独生子女，我能够深深体会那种照顾失能老人的无助感与情绪内耗。我也曾经问过自己一个问题，那就是假如未来我的父母在老了以后也出现这样的状况（毕竟我家有阿兹海默症的病史），我是否能够放下我手中的工作以及放弃照看我自己的家庭亚星游戏官网，去花时间和精力照顾他们？如果当我老了以后，也出现同样的状况，我是否愿意我的子女放下手头的工作与他们的家庭来照顾我自己？

　　抛去个人情感后的理性思考告诉我，在照顾失能老人方面，我们应该请专业的护理人员，或者选择专业的养老护理机构，来解决我们的问题。

　　可是，当我们想要请专业的护理人员，或者选择专业的养老护理机构，又将有另外一个现实的问题摆在我们的面前——这笔长期护理的费用，到底要从哪里来呢？

　　按照我国目前的社保制度，社保只能维持退休人员基本的养老生存保障和医疗保障。倘若家中有老人因疾病或伤残丧失生活自理能力，那么老人生命后期的护理费用、康复费用仍将是很多普通家庭难以承受的负担。

　　当然，面对我国来势汹汹的人口老龄化，如何能够妥善满足老年人的各种需求、建立更加完善的养老服务体系，都是国家一直在探索和落实的重点内容。国家也一直都希望能够尽快把长期护理保险打造成“社保第六险”，让我们常说“五险一金”变成“六险一金”。

　　只不过，由于我国专业护理人员的供给短缺以及医保基金的结余不足（试点地区的长期护理保险资金主要从医保基金中划转），长期护理保险在社保体系内的试点推动一直相对缓慢，受惠的人群相比于我国整体失能老人的数量还远远不足够。

　　2016年，人社部印发《关于开展长期护理保险制度试点的指导意见》，在15个城市开展长期护理保险试点。2020年，国家医保局、财政部联合印发《关于扩大长期护理保险制度试点的指导意见》，将试点扩大到49个城市。截至2023年底，长期护理保险的参保人数达到1.8亿，累计共有236万失能人员享受相关待遇，长期护理保险基金累计支出720亿元。

　　由此看来，未来中国居民由于老年失能所导致的长期护理费用缺口将变得十分巨大，并且这一缺口单纯靠正在试点中的“社保第六险”也非常难去填补。因此我预计，在未来几年中，由保险公司开发的商业长期护理保险将会逐渐在市场上得到普及，并且获得那些最先具备养老保障意识消费者的青睐亚星游戏官网，就让我们大家拭目以待吧！返回搜狐，查看更多